愛知県郊外に住む夫婦の老後資金計画を徹底解説。夫60歳退職、年金21万円、退職金1500万円のリアルなケースから、60歳までに必要な貯蓄目標額0〜860万円（目標1000万円）を具体的に試算。安心の老後へ一歩踏み出しましょう。
あなたの老後資金、本当に大丈夫？漠然とした不安を「安心」に変えるために
「夫が60歳で定年退職。年金も夫婦で月に21万円って聞いたけど、これで本当に老後を乗り切れるのかな？」 「退職金は1500万円あるけれど、自宅の修繕や車の買い替え、それに何より心配なのは医療費や介護費用……。」 愛知県郊外で暮らすあなたも、まさにこんな漠然とした不安を抱えているのではないでしょうか。人生100年時代と言われる今、長くなった老後をどのように豊かに、そして安心して過ごせるかは、多くのご家庭にとって喫緊の課題です。
特に、60歳という大きな人生の転換点において、「退職金とは別に、あといくら貯金があれば安心なのか？」という疑問は、夫婦共通の大きな関心事でしょう。この記事では、愛知県郊外在住のモデル夫婦を例にとり、具体的な数字に基づいた詳細な老後資金計画シミュレーションを展開します。年金受給開始までの空白期間、そしてその後の長い年金生活、さらに見過ごせない介護・医療費まで、あらゆるフェーズを網羅した試算結果から、あなたが60歳までに目指すべき貯蓄目標額を明確にします。
「未来は待つものではない、準備するものである。」この言葉が示すように、漠然とした不安を具体的な行動計画に変えることが、安心で充実した老後への第一歩です。さあ、私たちと一緒に、あなたの理想の老後をデザインするためのロードマップを描いていきましょう。
愛知県郊外夫婦の老後資金計画シミュレーション【基本情報と前提】
まずは、今回のシミュレーションにおけるモデル夫婦のプロフィールと、前提となる条件を確認していきましょう。このモデル夫婦の状況は、もしかしたらあなたの家庭と重なる部分も多いかもしれません。
想定読者：こんな夫婦の「老後」を考えます
今回のシミュレーションは、以下の条件を持つ夫婦を想定しています。
- 夫（現在59歳）：
- 60歳で定年退職予定。
- 住宅ローンは60歳で完済予定（愛知県郊外に持ち家あり）。
- 退職金は1500万円。
- 60歳から64歳までの期間は、主にパートタイムで月5万円程度の収入を想定（年金受給開始までの赤字を少しでも補填）。
- 65歳から年金受給開始。
- 妻（夫と同年代、または数歳下）：
- 現在は扶養内でパート勤務、または専業主婦を想定。
- 65歳から年金受給開始。
- 夫婦合算年金手取り月額： 21万円
- 住居： 愛知県郊外に持ち家（住宅ローン完済済み）。最終的には売却も選択肢として検討。
- 車： 軽自動車2台を所有。
- 子ども： 別世帯で独立しており、基本的に経済的支援は想定しない。
この夫婦にとって、最大の関心事は「退職後の収入減」「年金生活への移行」「医療・介護費用の備え」となるでしょう。特に、60歳から年金が受け取れる65歳までの5年間をどう乗り切るかが、老後資金計画の肝となります。
シミュレーションの主な前提条件（年金、退職金、住宅など）
今回のシミュレーションをより現実に近づけるため、いくつかの前提条件を設定します。
- 生活費： 総務省の家計調査を参考に、夫婦の一般的な生活費（住居費を除く）をベースとしながら、愛知県郊外での暮らしを考慮して設定します。あくまで平均値であり、個々のライフスタイルによって変動することを理解しておく必要があります。
- 医療費・介護費： 厚生労働省や生命保険文化センターのデータを参考に、一般的な高齢夫婦が一生涯でかかる医療費や介護費を見込みます。特に80歳以降は、介護費用が大きく増加する可能性を考慮します。
- 臨時費用： 自宅の大規模修繕費用（10年〜15年に一度で100万〜200万円程度）、車の買い替え費用（10年に一度で1台150万円程度）、葬儀費用（夫婦で200万〜300万円程度）、旅行などの娯楽費用なども考慮します。
- 物価上昇率： 長期的な視点で物価が緩やかに上昇することを想定し、生活費もそれに合わせて微増していくものとします。
- 自宅の扱い： 80歳以降の介護状況によっては、老人ホーム入居に伴い自宅を売却する可能性も視野に入れます。自宅売却益は、その後の生活費や老人ホーム費用に充当されるものとします。
- インフレ対策： 今回は簡潔化のため資産運用益は計算に含まず、純粋な貯蓄額でシミュレーションを行いますが、実際には退職金の一部を低リスクで運用することで、インフレによる資産目減りを防ぐことも重要です。
これらの前提条件に基づき、夫婦が想定寿命（夫90歳、妻95歳など）まで安心して暮らすために、60歳時点で退職金以外にいくらの貯蓄があれば良いのかを、詳細に試算していきます。老後資金計画は、まさに人生の羅針盤。明確な見通しを持つことで、不安の霧を晴らしていきましょう。
60歳からの老後資金計画：フェーズごとの収支と貯蓄目標
老後資金計画は、人生のフェーズによって収入と支出が大きく変動するため、段階的に考えることが重要です。愛知県郊外のモデル夫婦の人生を、主要なイベントに基づいて3つのフェーズに分けて見ていきましょう。
フェーズ1：60歳～64歳「年金なし！無収入・低収入期間の乗り越え方」
この5年間は、多くの人にとって老後資金計画における最大の難所と言えるでしょう。夫は定年退職し、まだ年金受給が始まらないため、収入が大きく減少します。
- 収入：
- 夫のパート収入（月5万円程度）
- 妻の扶養内パート収入（あれば）
- 夫婦合算月収：約5万円
- 支出：
- 生活費（住宅ローン完済済みでも、食費、光熱費、通信費、医療費、交際費、趣味など）を月25万円と仮定。
- その他、車の維持費（2台分）、保険料など。
- 夫婦合算月支出：約25万円
- 毎月の赤字額：約20万円
この期間、毎月約20万円の赤字が発生すると仮定すると、5年間（60ヶ月）で合計1200万円の赤字が生じます。
退職金1500万円の活用法
ここで頼りになるのが、夫の退職金1500万円です。この1500万円をどのように使うかが、この期間を乗り切る上で非常に重要になります。
- 赤字補填： 上記の1200万円の赤字を、まずはこの退職金から補填します。
- 予備資金： 残り300万円は、この先の人生で発生するかもしれない予期せぬ出費（急な病気、家電の買い替えなど）に備えるための予備資金として手元に残しておきましょう。
- 低リスク運用： また、すぐに使わない分は、定期預金や国債、あるいはインフレに負けないよう低リスクの投資信託などで運用することも視野に入れると良いでしょう。愛知県郊外にも相談できる金融機関は多くあります。
パート収入の重要性
夫が月5万円のパート収入を得ることは、この期間の赤字を月20万円に抑える上で不可欠です。もしパート収入がなければ、赤字は月25万円に膨らみ、5年間で1500万円もの退職金が全て消えてしまう計算になります。 「60歳は人生の集大成ではない。新しいステージの幕開けに過ぎない。」この言葉の通り、健康な体があれば、軽いパート勤務は収入源としてだけでなく、社会とのつながりや生きがいにもなります。愛知県郊外には、高齢者向けの求人も増えていますので、体力と相談しながら積極的に探すことをお勧めします。
フェーズ2：65歳～79歳「年金生活スタート！ゆとりある暮らしのための収支バランス」
65歳からは、いよいよ夫婦の年金受給が始まります。この期間は、生活の安定期と位置付けられますが、それでも計画的な資金管理は欠かせません。
- 収入：
- 夫婦合算年金手取り月額：21万円
- 夫婦合算月収：約21万円
- 支出：
- 生活費（月25万円と仮定）
- 夫婦合算月支出：約25万円
- 毎月の赤字額：約4万円
年金受給が始まっても、想定生活費に対して毎月約4万円の赤字が発生します。これは年間で48万円の赤字となり、15年間（65歳〜79歳）では合計720万円の赤字となります。 この赤字は、フェーズ1で残った退職金（300万円）や、それまでに蓄えた貯蓄から補填していくことになります。
夫婦合算年金21万円の具体的な使い方
月21万円という年金額は、日本の平均的な夫婦世帯と比較するとややゆとりがある方かもしれません。しかし、愛知県郊外での生活では、車の維持費や趣味の費用なども考慮すると、決して潤沢とは言えません。具体的な内訳を夫婦でしっかり話し合い、どこに費用をかけるのか、どこを節約するのかを決めておくことが大切です。
突発的な出費（修繕費、車の買い替え）への備え
このフェーズで特に注意したいのが、突発的な大きな出費です。
- 自宅の大規模修繕： 築年数にもよりますが、外壁や屋根の塗り替えなど、10年〜15年に一度は100万円〜200万円程度の費用がかかります。
- 車の買い替え： 軽自動車2台を保有している場合、10年に一度、1台あたり150万円程度で買い替えるとなると、この15年間で夫婦合計で300万円〜600万円程度の費用が発生する可能性があります。高齢になると運転リスクも高まるため、1台に減らす、あるいはカーシェアや公共交通機関の利用で費用を抑える選択肢も検討すべきです。
これらの臨時費用を合計すると、このフェーズで数百万〜1000万円程度の追加資金が必要になることも考えられます。このためにも、フェーズ1で残った退職金や、現役時代からの貯蓄が非常に重要になってきます。
フェーズ3：80歳以降「医療・介護に備える！自宅売却も視野に入れた最終準備」
人生の最終盤は、医療や介護が必要になる可能性が高まり、それに伴う出費も増大します。特に、夫婦のどちらかが亡くなった後、残された一人の生活費や介護費用がどうなるかは、重要な検討事項です。
- 収入： 残された一人分の年金（夫の年金の一部を妻が受給する場合など）
- 支出：
- 老人ホーム入居費用（一時金、月額費用）
- 在宅介護費用
- 医療費（自己負担分）
- 葬儀費用
老人ホーム入居費用とその見込み
厚生労働省の調査などを見ると、老人ホームの種類にもよりますが、入居一時金として数百万円、月額費用として15万円〜30万円程度かかるのが一般的です。もし夫婦のどちらか一方が80歳で老人ホームに入居し、約5年間（80〜84歳）暮らすと仮定すると、入居一時金と月額費用で合計1000万円程度の費用が発生する可能性も。その後、夫が亡くなり、妻がさらに老人ホームで10年暮らすとすると、さらに1500万円〜2000万円程度の費用がかかることも想定されます。 これは大きな金額ですが、「最も後悔するのは、『あの時やっておけばよかった』と未来で思うこと。」というパンチラインが示すように、事前に準備しておくことが何より大切です。
自宅（持ち家）売却益の活用
ここで、愛知県郊外に保有する「持ち家」が大きな資産となります。住宅ローンを完済しているため、売却すればまとまった資金を得ることができます。
- 自宅売却益： 仮に売却益が2000万円程度と仮定すると、この資金を老人ホーム費用や残された期間の生活費に充当することができます。
- 売却のタイミング： 介護が必要になった際、あるいは夫婦どちらかが亡くなり、一人暮らしが難しくなったタイミングで売却を検討するのが一般的です。子どもたちが別世帯の場合、自宅を相続させるか売却するか、事前に話し合っておくことがトラブル防止にも繋がります。
自宅売却は、老後資金計画における「切り札」となり得ますが、すぐに現金化できるわけではないため、流動性の低い資産であることを理解しておく必要があります。
試算結果：60歳時点の貯蓄目標は「0～860万円、念のため1000万円」
さて、これまで見てきたフェーズごとの収支と臨時費用を総合的に考慮すると、モデル夫婦が60歳時点で退職金1500万円とは別にいくら貯金があれば良いのか、具体的な数字が見えてきます。
今回のシミュレーションでは、以下のケースを考慮し、0円〜860万円という幅を持たせた結果が導き出されました。さらに、不確実性への備えとして、念のため1000万円を目標とすることをおすすめします。
なぜ「0円」もあり得るのか？（自宅売却、積極的な労働）
「え、0円でも大丈夫なの？」と驚かれたかもしれません。しかし、いくつかの条件が重なれば、60歳時点で退職金以外の貯蓄が0円でも老後を乗り切れる可能性はあります。
- 自宅の早期売却： 65歳など比較的早い段階で自宅を売却し、売却益を老後資金に充当する場合。ただし、住み慣れた家を離れることになり、賃貸物件への引っ越し費用や家賃が発生します。
- 積極的な労働継続： 60歳以降もパート収入だけでなく、より高額な収入を得られる仕事を見つけ、年金受給開始後も継続的に働くことで、老後資金の赤字を大幅に減らす、あるいは黒字化できる場合。健康寿命が延びれば、この選択肢はより現実的になります。
- 生活費の徹底的な見直し： シミュレーションで仮定した生活費よりも大幅に支出を抑え、最低限の生活を維持できる場合。ただし、老後の楽しみやゆとりが制限される可能性があります。
これらの選択肢は、老後の生活スタイルや価値観に大きく影響するため、夫婦でしっかりと話し合うことが重要です。
「860万円」が必要になるケースとは？（一般的な生活費、臨時費用）
860万円という金額は、今回のシミュレーションで一般的なケースとして算出された目安です。具体的には、以下のような費用を見込んだ場合です。
- 60歳〜64歳の赤字補填： 退職金1500万円のうち1200万円をこの期間の赤字に充当。
- 65歳〜79歳の赤字補填： 年金生活での毎月4万円の赤字（合計720万円）を補填。
- 臨時費用： 自宅の大規模修繕費用（200万円）、車の買い替え費用（2台×2回＝600万円）、葬儀費用（夫婦で300万円）など、合計1100万円をこの期間で捻出。
もし、退職金1500万円と自宅売却益2000万円があり、60歳〜79歳までに合計で約1820万円（1200万+720万+1100万-2000万）が不足するケースだと仮定すると、80歳以降の老人ホーム費用などに自宅売却益を温存するためには、この1820万円を退職金1500万円から捻出し、それでも不足する約320万円を現役時代の貯蓄で補う必要があります。
しかし、今回の試算の「0〜860万円」という幅は、自宅売却のタイミングや、パート収入の有無、介護費用の変動といった「不確実性」を織り込んだ結果です。たとえば、自宅を早期に売却しない、またはパート収入が少ないといった場合、より多くの貯蓄が必要になります。 特に、フェーズ1で退職金を赤字補填に使い果たし、さらにフェーズ2で発生する赤字と臨時費用を、すべて60歳時点の貯蓄で賄う必要があると仮定した場合、860万円程度が必要になる可能性があります。
「念のため1000万円」を目標とすべき理由（不確実性への備え）
なぜ、試算結果の860万円に加えて「念のため1000万円」を目標とすべきなのでしょうか？それは、人生には予測不能な要素が多すぎるからです。
- 物価上昇リスク： 今後、インフレが加速し、生活費が想定以上に上昇する可能性があります。
- 医療・介護費用の変動： 試算はあくまで平均値であり、実際にどれくらいの費用がかかるかは誰にも分かりません。想定外の病気や長期的な介護が必要になる可能性も十分にあります。
- 長寿化リスク： 平均寿命がさらに延び、想定以上に長生きする可能性もあります。その分、年金生活期間が延び、資金の枯渇リスクが高まります。
- 生活の質の向上： 試算はあくまで「必要最低限」に近い生活費をベースにしています。旅行や趣味、孫へのプレゼントなど、ゆとりある老後を送るためには、もう少し資金が必要です。
- 精神的な安心： 「老後資金は、単なる数字ではない。あなたが描く未来への『予約金』だ。」という言葉のように、手元に十分な資金があることは、何よりも夫婦の精神的な安心に繋がります。
これらの不確実性を考慮し、少し多めの1000万円を目標とすることで、心穏やかに老後を過ごせる可能性が高まります。この1000万円は、老後の「貯水ダム」となり、急な干ばつ期（収入減）にも対応できる心のゆとりを生み出すでしょう。
老後資金計画を成功させるための具体的なステップ【今日からできるHOW-TO】
老後資金計画は、決して難しいことばかりではありません。今日からできる具体的な行動から始めることで、着実に「安心」へと近づくことができます。
ステップ1：現状把握と目標設定（家計の棚卸し）
まずは、あなたの家庭の「今」を知ることから始めましょう。
- 家計の見える化： 過去数ヶ月分の家計簿や銀行口座の履歴、クレジットカードの明細などを確認し、毎月の収入と支出を詳細に棚卸ししてください。何にいくら使っているのかを把握することが、節約の第一歩です。
- 資産の洗い出し： 預貯金、退職金見込み額、年金見込み額、持ち家の資産価値、保有している株や投資信託など、現在の資産状況をすべてリストアップしましょう。
- ライフプランの共有： 夫婦で「どんな老後を送りたいか？」を具体的に話し合ってください。旅行に行きたい、趣味に没頭したい、孫と過ごしたい、自宅で過ごしたい、老人ホームに入りたいなど、理想の暮らしを共有することが、目標設定の土台となります。
- 具体的な目標設定： 本記事の試算を参考に、あなたの家庭に合った「60歳時点での貯蓄目標額」を設定しましょう。そして、その目標達成のために、毎月あといくら貯蓄が必要なのかを算出します。
ステップ2：収入アップと支出削減の具体策（60歳からの働き方、節約術）
目標を設定したら、次はそれを達成するための具体的な行動に移ります。
60歳からの働き方：健康寿命を延ばし、働く期間を伸ばす
- パートタイム・再雇用制度の活用： 夫の定年後も、無理のない範囲でパートタイムや再雇用制度を活用し、収入を得ることを検討しましょう。月5万円でも年間60万円の収入は、老後資金計画において大きな支えとなります。
- スキルアップ・セカンドキャリア： 現役時代に培ったスキルを活かしたり、新たな資格取得に挑戦したりして、60歳以降も社会とつながりながら働く選択肢を広げましょう。愛知県には、シニア向けの就労支援なども充実しています。
- 健康は最大の資産： 健康寿命を延ばす努力は、医療費や介護費の抑制に直結し、結果的に必要資金を減らすことにも繋がります。「健康は最大の資産であり、最大の節約である。」この言葉を胸に、適度な運動やバランスの取れた食生活を心がけましょう。
賢い節約術：無理なく、楽しみながら支出を抑える
- 固定費の見直し： 通信費（スマホの格安SIMへの切り替え）、保険料、サブスクリプションサービスなど、毎月かかる固定費は一度見直せば継続的に節約効果が大きいため、優先的に検討しましょう。
- 変動費の管理： 食費は献立を立ててまとめ買いをする、外食を減らす、車の利用を控え公共交通機関や自転車を活用するなど、工夫次第で節約できる部分は多くあります。軽自動車2台の必要性も再検討の余地があるでしょう。
- ポイント活用・キャッシュレス決済： 日常の買い物でポイント還元率の高いクレジットカードやQRコード決済を活用し、賢く節約しましょう。
ステップ3：資産運用とリスク管理（退職金の活用、保険見直し）
退職金や貯蓄は、ただ銀行に預けておくだけでは物価上昇（インフレ）によって実質的な価値が目減りしてしまう可能性があります。
- 退職金の一部運用： すぐに使わない退職金の一部を、リスクを抑えた形で運用することを検討しましょう。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）： 税制優遇を受けながら、長期・積立・分散投資が可能です。
- 国債や定期預金： ローリスクで安定した運用を目指せます。
- 低リスクの投資信託： 専門家が分散投資してくれるため、初心者でも始めやすい選択肢です。 金融機関の窓口やファイナンシャルプランナーに相談して、あなたのリスク許容度に合った運用方法を見つけましょう。
- 保険の見直し： 医療保険や生命保険は、家族構成やライフステージによって必要な保障額が変わります。すでに住宅ローンを完済していれば、生命保険の保障額を減らすことも可能です。老後に本当に必要な保障を見極め、無駄な保険料を払っていないか確認しましょう。介護保険は公的介護保険でカバーできない部分を民間保険で補う選択肢もあります。
ステップ4：家族との対話と「終活」の準備（住まい、介護、相続）
老後資金計画は、夫婦だけで完結するものではありません。子どもたちや親戚との話し合いも、安心して老後を送る上で非常に重要です。
- 住まいの話し合い： 将来的に自宅をどうするか（売却、子どもに相続、リフォームして住み続けるなど）について、子どもたちの意見も聞きながら方針を固めましょう。
- 介護の準備： 誰に介護を頼むのか、費用はどのくらいかかるのか、老人ホーム入居の希望はあるのかなど、具体的な介護に関する希望や費用について、夫婦、そして子どもたちと話し合う機会を定期的に設けましょう。
- エンディングノート・遺言書の作成： 自分の財産や医療に関する希望、葬儀の形式などをまとめておく「エンディングノート」は、残された家族の負担を大きく減らしてくれます。財産分与について明確な希望がある場合は、遺言書の作成も検討しましょう。
これらの準備は「計画のない目標は、ただの願い事である。」という言葉のように、ただ漠然と考えるだけでなく、具体的に行動に移すことで、より実効性の高い老後資金計画となるでしょう。
よくある疑問に答える！老後資金計画の「逆張り」視点
老後資金計画には、様々な考え方があります。これまで見てきた一般的な試算とは異なる、少し「逆張り」の視点もご紹介することで、あなたの選択肢を広げ、より多角的に老後をデザインするヒントになるかもしれません。
「老後のためだけに貯めすぎ？」現役時代の幸福も大切に
「老後のために貯めなきゃ！」と頑張るあまり、現役時代の楽しみや経験を犠牲にしてはいませんか？ 人生は一度きり。今しかできない旅行、子どもの教育費、夫婦の趣味など、現役時代にこそ得られる幸福や経験も大切にするべきだという考え方です。 「老後資金は、単なる数字ではない。あなたが描く未来への『予約金』だ。」と述べましたが、その「未来」が、現役時代の犠牲の上に成り立ってしまうのは本末転倒かもしれません。バランスの取れた支出計画を立て、現役時代も後悔のないように過ごすことも、豊かな人生の一部です。
「自宅売却以外の選択肢は？」リバースモーゲージや賃貸も
老後資金の大きな柱として「自宅売却」を挙げましたが、住み慣れた家を離れたくないという方も多いでしょう。そんな場合は、売却以外の選択肢も検討できます。
- リバースモーゲージ： 自宅を担保に金融機関から融資を受け、自宅に住み続けながら生活資金を得る仕組みです。亡くなった際に自宅を売却して返済します。ただし、利用条件や金利、将来的な自宅評価額の変動リスクなどをよく理解しておく必要があります。
- 自宅の一部を賃貸に出す： 余っている部屋を賃貸に出したり、民泊として活用したりすることで、家賃収入を得る方法です。プライバシーや管理の手間を考慮する必要があります。
これらの方法は、愛知県郊外の持ち家でも活用できる可能性があります。専門家と相談しながら、あなたにとって最適な選択肢を見つけましょう。
「60歳以降も元気なら？」働くことの価値と可能性
今回のシミュレーションでは、夫が60歳以降パート収入を得ることを前提としましたが、もし健康であれば、パートどころかフルタイムで働き続けることも十分に可能です。 定年後のセカンドキャリアは、収入源としてだけでなく、社会とのつながりや生きがいにもなります。人生100年時代、働くことの価値は「お金を稼ぐ」ことだけに留まりません。新しいことに挑戦したり、社会貢献活動に参加したりすることも、充実した老後を過ごす上で非常に重要です。 健康寿命を延ばし、働く期間を伸ばすことができれば、老後資金の不足を補うだけでなく、人生そのものをより豊かにできるでしょう。
あなたの老後資金計画は「人生設計」そのもの
老後資金計画は、単なるお金の計算ではありません。それは、あなたがこれからの人生をどのように生きていきたいのか、どんな未来を望むのかを具体的に考える「人生設計」そのものです。
健康こそ最大の資産
何度か触れてきましたが、健康であることは、老後資金計画において最も重要な要素です。健康寿命を延ばす努力は、医療費や介護費を抑えるだけでなく、活動的な老後を送り、働く機会を得る基盤となります。 「人生には四季がある。現役時代は豊かな夏、老後は実りの秋から冬へ。冬の厳しさに備え、夏の間にどれだけ食料（資金）を蓄え、冬を越す知恵（計画）を身につけるかが大切だ。」この比喩のように、健康という土台の上に資金計画を築くことが、安心な老後への道を開きます。
不確実性を乗り越える柔軟性
人生は予測不能な要素が多いものです。経済状況の変化、社会保障制度の改定、予期せぬ病気や事故など、計画通りにいかないことも当然あります。しかし、だからこそ「不確実性」を織り込んだ柔軟な計画が不可欠です。 複数のシナリオ（働くか、売却するか等）を事前に検討し、選択肢を増やしておくこと。そして、定期的に家計を見直し、物価変動や社会保障制度の変更に合わせて資金計画を柔軟に調整する姿勢が、いざという時の安心に繋がります。老後資金計画は、先の見えない海を航海する「羅針盤」。漠然とした不安の霧を晴らし、明確な数字と目標で、安心して目的地（理想の老後）へ導いてくれるでしょう。
「未来は待つものではない、準備するものである。」
老後への不安を抱えているだけでは、何も変わりません。この記事を通して、愛知県郊外のモデル夫婦のケースから、あなた自身の老後資金計画を具体的に考えるきっかけにしてほしいと願っています。 60歳という人生の大きな節目を前に、今こそ夫婦で話し合い、現状を把握し、具体的な一歩を踏み出す時です。
今日から一歩踏み出そう！安心の老後へ向かうロードマップ
愛知県郊外に持ち家を持つ夫婦にとって、60歳での定年退職は新たな人生の幕開けであり、同時に老後資金計画の最終調整を行う重要なタイミングです。夫婦合算年金月額21万円、退職金1500万円という条件のもと、今回のシミュレーションでは、60歳時点で退職金とは別に「0～860万円、念のため1000万円を目標に」貯蓄があることが望ましいという結論に至りました。
この数字はあくまで目安ですが、あなたの家庭の状況を当てはめてみることで、漠然とした不安が具体的な課題と目標に変わったのではないでしょうか。
今日からあなたにできる「最初の一歩」は何でしょうか？
- まずは夫婦で、現状の家計と資産を把握することから始めてみませんか？
- 60歳以降の「働き方」や「暮らしたい老後」について、語り合ってみませんか？
- あるいは、退職金の一部をどのように活用するか、情報収集を始めてみませんか？
老後資金計画は、「人生設計」そのものです。焦る必要はありませんが、行動を先延ばしにしないことが大切です。あなたの老後を、誰かの「こうあるべき」に委ねるのではなく、あなた自身が賢くデザインしてください。
さあ、未来は待つものではなく、準備するものです。今日という日を、安心で充実した未来への第一歩に変えましょう。私たちが、その背中を力強く後押しします。
